Что такое деньги

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

При помощи денег выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. По мнению сторонников трудовой теории стоимости, в частности К. Маркса, не деньги делают товары соизмеримыми, а наоборот: именно потому, что все товары представляют собой овеществлённый человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы по количеству затраченного труда (сопоставляются затраты количества рабочего времени с учётом квалификации труда, необходимого для воспроизводства товаров). Это позволяет стоимость всех товаров измерять одним и тем же специфическим товаром, превращая этот последний в общую для них меру стоимости, то есть в деньги.

Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.

Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличивается. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.

Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Предполагается, что до появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): на островах Океании и у ряда племён индейцев южной Америки деньгами служили ракушки и жемчужины, в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с отверстиями в середине, во многих странах в качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы денег были наиболее древними и распространёнными, на Руси помимо всего прочего могли использоваться соляные бруски, позднее в качестве денег стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов. Постепенно роль денег перешла к металлам. Вероятно, сначала это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. Быстрое распространение монет связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги. Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций). Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись». Экономическая суть банкноты — обязательство банка выдать натуральные деньги. Однако сейчас банки не обязаны обменивать банкноты на полновесные натуральные деньги. Сами банкноты теперь и являются деньгами.

Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств: качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами); делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть); сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени); портативность (высокая стоимость, заключённая в небольшом объёме); узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет); безопасность (защищённость от хищения, подделки, изменения номинала и т. п. ).

Товарные деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п. ), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты. Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты. Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей. Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны. В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Обеспеченные деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег. Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз. Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег). С распространением платёжных карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Ценность денег, как средства обращения, заключается в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет покупательной способности). Ценность денег, как средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заёмных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного результата.

Денежная система государства характеризуется: наименованием и официально принятыми сокращениями (знаками, символами и аббревиатурами) денежной единицы, её фракций (разменных денежных единиц), а также их соотношением (системой денежного счисления); видами денежных знаков (металлическими, бумажными, проч. ), их номиналами; структурой денежного обращения, наличием или отсутствием наличных денег, порядком осуществления безналичных расчётов, в том числе с использованием денежных суррогатов и деривативов; порядком выпуска (эмиссии) денежных знаков, признания их утратившими платёжеспособность, а также изъятия из обращения; порядком использования во внутреннем денежном обращении иностранных валют, обмена национальной валюты на иностранную и установления валютных курсов; правами и обязанностями (функциями) эмиссионного центра (как правило, центрального банка страны); порядком создания и функциями коммерческих банков; обязательством государства (или его эмиссионного центра) по свободному или ограниченному размену денежных знаков на благородные металлы или отсутствием такого обязательства;инструментами и методами денежно-кредитной (монетарной) политики; другими существенными параметрами.

В современной экономике деньги можно разделить на экзогенные и эндогенные. На объёмы экзогенных денег эмиссионный банк может оказывать влияние, расширяя или сужая монетизацию имеющихся в экономике активов (см. статью Денежная база). Но наряду с центральным банком в создании кредитных денег принимают участие коммерческие банки, масштабы ссудной эмиссии которых испытывают на себе воздействие кредитно-денежной политики центрального банка. Эмитируемая ими денежная масса в форме безналичных денег выступает как эндогенные деньги (зависимая переменная, задаваемая изменениями экзогенной величины).

Валюта, денежная единица — ключевой элемент денежной системы государства: денежный знак, полноценная монета, счётная денежная единица и другие выполняющие функции денег меры стоимости, средства обращения и платежа, — которые в соответствии с законодательством данного государства (территории) являются: базой для определения масштаба цен, то есть той единицей, в которой выражаются цены на товары и услуги; законным средством платежа, то есть обязательной к приёму для погашения долга на территории данного государства (территории); ограничение на использование денежных знаков в качестве законных платёжных средств могут устанавливаться в зависимости от суммы или от вида платежа. В качестве требований к валюте установлены два основных: подлинности и платёжности. Так, национальной валютой Российской Федерации является российский рубль, состоящий из 100 копеек (последние выступают по отношению к национальной валюте разменными денежными единицами). Термином Валюта также обозначают: иностранные деньги; валютные ценности (сейчас это иностранная валюта и внешние ценные бумаги, ранее также включались драгоценные металлы и драгоценные камни); сумма по балансу (валюта баланса).

Валютный курс — цена (котировка) денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, драгоценных металлах, ценных бумагах.

Билет Банка России — название рублёвых банкнот Российской Федерации с 1992 года. Находящиеся в настоящее время в обращении банкноты (т. н. деноминированные) выпускаются Банком России с 1997 года и введены в обращение с 1 января 1998 года.

Банкнота — денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы. Банкноты национальных валют выпускаются, как правило, центральными банками и de jure обязательны к приёму на всей территории страны наравне с монетами (в некоторых странах монеты не выпускаются).

Денежный знак, символические деньги — знак стоимости, форма наличных денег, стоимость физического носителя которых существенно ниже обозначенной на нём номинальной (нарицательной) стоимости. Прежде всего это неполноценные монеты и банкноты, в которых выпускаются большинство современных валют.

Полимерные (пластиковые) деньги — денежные банкноты, изготовленные из полимеров.

Рубль — денежная единица Российской Федерации, также используемая на территории Республики Абхазия и Республики южная Осетия.

Что такое деньги?

По сути, деньги – это средство, при помощи которого люди обмениваются между собой разными товарами и услугами. Так сложилось исторически. А как люди жили раньше, когда не было денег?

Необходимость обмениваться товарами и услугами возникла у людей еще в каменном веке. Сначала люди пользовались тем, что давала им природа, и делали для себя все сами. Вместе с тем, один человек мог делать что-то лучше, чем другой, то есть каждый обладал определенными умениями и талантами в той или иной сфере деятельности. Например, один умел делать хорошие орудия для охоты, а второй – бытовые предметы. В результате, появилась потребность в обмене, когда один товар можно было поменять на другой товар или услугу.

Однако по мере развития рыночных отношений, расширения ассортимента товара появилась новая проблема. Например, если человек хотел обменять оружие на одежду, то для этого ему нужно было найти такого человека, который захочет обменять одежду на оружие. Таким образом, обмен мог совершаться только при наличии у обеих сторон нужных товаров.

Данная ситуация спровоцировала появление некоего эквивалента, то есть универсального товара с хорошей ликвидностью. Ликвидный товар – это товар, который можно легко реализовать, так как в нем нуждается большинство людей. В то время таким товаром стали меха, скот и драгоценные камни. Получается, что это и были первые деньги. Со временем таким всеобщим эквивалентом стали деньги в их сегодняшнем понимании.

Возвращаясь к настоящему, хочется отметить, что любой человек является потребителем. И не важно, молодой он или старый, бедный или богатый. Каждый из нас пользуется какими-то услугами и нуждается в определенных товарах.

Всем людям нужно что-то есть, где-то жить и во что-то одеваться. Так было всегда и так всегда будет. Но поскольку сейчас для нас не предоставляется возможным все делать для себя самим, мы вынуждены постоянно покупать, оплачивать, расходовать, то есть ежедневно и ежеминутно расставаться со своими деньгами. Вместе с тем, от вас убыло, а кому-то прибыло. Вы потратили, а кто-то заработал.

Вы пользуетесь вещами и едите продукты, за которые заплатили свои деньги. То есть, вы постоянно тратите деньги, а если немного перефразировать, то тратя, вы даете возможность заработать на этом другим.

Где взять денег?

Если немного поразмышлять на данную тему, то ответ на вопрос: «Как стать богатым?» станет для вас вполне очевидным. В данном случае вам стоит задуматься над тем, что вы можете дать другим людям, чтобы они взамен предложили вам деньги. При этом если один человек зарабатывает хорошие деньги, занимаясь каким-либо бизнесом, это совсем не означает, что если вы займетесь тем же, то будете тоже много зарабатывать. В принципе, заработать хорошие деньги на том, к чему у вас не лежит душа, едва ли возможно. Однако деньги есть везде, где есть люди. Просто нужно уметь их доставать.

Есть много таких людей, которые утверждают, что все места уже заняты. Мол, все уже придумано, и соваться туда не имеет смысла. Вот лет так 20-30 назад, я вполне мог стать миллионером. Все это полная ерунда! 20, 30, 50 лет назад люди думали точно так же, то есть им казалось, что все сферы деятельности уже заняты и все что можно, уже придумали. Вместе с тем, ежегодно появляется огромное количество новых товаров, идей, услуг и это не прекратится никогда. Таким образом, занять свою нишу в бизнесе и придумать что-то новое никогда не поздно.

Продолжая тему – где взять денег - стоит все-таки отметить интернет, за которым, судя по всему, будущее. Эта сфера человеческой жизни развивается чрезвычайно стремительно. Взять хотя бы тот факт, что все меньше и меньше людей стали смотреть телевизор, переместившись за мониторы компьютеров. В интернете в прямом смысле слова есть все, а также здесь полно людей, которые готовы потратить деньги. При этом неважно, как они будут с вами расплачиваться – электронными или бумажными деньгами. Все что от вас требуется – выбрать товар или услугу, а также способ, которым вы будете их продавать.

По сути, деньги – это промежуточное звено, с помощью которого люди занимаются обменом. Сами по себе они мало что значат. Будут ли вам нужны деньги на необитаемом острове? Или для чего вам полмиллиона старых советских рублей?

Семь предрассудков, касающихся денег

Для того чтобы бороться с врагом, его стоит изучить. Давайте изучим предрассудки, связанные с деньгами, и навсегда очистим от них свое сознание!

Первый предрассудок – это то, что большие деньги достаются только тяжелым трудом. Если такое утверждение плотно вошло в вашу жизнь, будьте готовы к тому, что всю жизнь вам придется выполнять тяжелую работу и получать за это мизерную плату. Подобной установкой вы сами лишаете себя возможности зарабатывать большие деньги. На самом деле, чтобы заработать большие деньги, необходимо впустить эту мысль в собственное сознание и включить ум для их зарабатывания.

Согласно второму предрассудку, деньги – в жизни не главное. Подобное утверждение, опять же, не позволяет вам впустить деньги в свою жизнь. Деньги выступают своеобразным мерилом вашей ценности для Абсолюта. Если у вас нет денег, то вы ничего не стоите. На самом деле, деньги – это большая ценность, с помощью которой вы можете получать все те удовольствия, которые дарит жизнь, и дарить счастье своим родным и близким.

Третий предрассудок касается того, что деньги портят человека. Если вы так думаете, то вы сильно ошибаетесь. Все миллиардеры и миллионеры – самодостаточные и умные люди, они умеют радоваться жизни. В них намного меньше зла, чем в озлобленных бомжах и полуголодных алкоголиках.

Довольно сомнительным является и четвертое утверждение по поводу того, что честным трудом много денег не заработаешь. Наоборот, именно таким путем и зарабатываются большие состояния. Полезное дело, в котором люди видят что-то нужное для себя, всегда приносят большие деньги своему основателю.

Пятое наивное утверждение звучит так: «Стыдно быть богатым, когда вокруг полно нищих». Поверьте, очень даже наоборот, богатым быть приятно! Вы в полной мере ощущаете вкус жизни, можете позволить себе путешествовать и дарить подарки родным и близким людям. А в бедности и нищете окружающих, вы точно не виноваты и вряд ли им как-то поможет то, что вы пополните их ряды. Каждый человек – творит свою судьбу сам!

Шестой предрассудок по поводу денег касается того, что их нужно сохранить на «черный день». Напротив, если вы вложите деньги в какое-либо выгодное дело, они принесут вам еще больше денег. Деньги должны работать на вас, а не залеживаться в сейфе. Если у вас будет пассивный доход, то черный день не наступит никогда!

И, наконец, самое глупое и слабохарактерное утверждение звучит следующим образом: «Родился нищим и умру – против судьбы не поспоришь!». Это типичный способ переложить ответственность за свою судьбу с собственных плеч на внешние обстоятельства. Подобные рассуждения – удел тех, кто ничего не хочет делать, в принципе. Вместе с тем, как показывает практика – большинство миллионеров, самостоятельно заработавших свое состояние – выходцы из бедных семей.

Вы наверняка спросите: «Каким образом бороться с этими предрассудками?». Замените негативные утверждения, касающиеся денег, в своем сознании на прямо противоположные и повторяйте их в уме ежедневно!

Металлические деньги (монеты)

Греческая монетная культура существенно повлияла на современные металлические деньги. Ведь именно греки первыми стали чеканить монеты с изображениями живых людей. После завоевательных походов Александра Македонского технология чеканки монет, в которой использовались две пресс-формы для аверса и реверса, распространилась и на завоеванные им территории. Данная технология легла в основу чеканки римских монет, а позднее и западноевропейских. Первые чеканные монеты в Киевской Руси появились в девятом-десятом веках. Одновременно в обращении находились златники (золотые монеты) и сребреники (серебряные монеты).

Широкую популярность приобрели золотые монеты. В середине девятнадцатого века страны полностью перешли к золотому обращению. Лидером среди остальных стран стала Великобритания. В связи с огромным количеством подвластных ей доминионов и колоний, Англии принадлежало первое место в добыче золота. А основными причинами перехода к чеканке золотых монет послужили ценные свойства этого благородного металла:

• однородность по качеству;
• высокая концентрация стоимости;
• делимость и соединяемость при сохранении свойств;
• сложность добычи и переработки;
• сохраняемость.

Свойства золота превращали этот ценный металл в наиболее пригодный для выполнения деньгами своих задач. Тем не менее, золотое денежное обращение просуществовало в мире недолго.

По окончании первой мировой войны начался процесс демонетизации золота, то есть постепенной потери золотом своих денежных функций. Золото являлось конкурентом американского доллара, поэтому Америка всячески пыталась отменить его в качестве основы мировой валютной системы.

После второй мировой войны Штаты установили для иностранных центральных банков разменный курс, по которому доллар можно было обменять на золото. Этот шаг укрепил мировые позиции американской валюты. В результате, в семидесятых годах двадцатого века на Ямайской конференции было принято решение исключить золото из денежного оборота.

Сегодня все денежные резервы состоят из валюты и золота и называются золотовалютным стандартом.

Бумажные деньги

В Европе бумажные деньги, скорее всего, распространились с легкой руки путешественников, а в России они впервые появились только в 1769 году.

По сравнению с монетами, бумажные деньги гораздо практичнее в обращении. Их легче хранить и очень удобно ими рассчитываться. А выпускает их государство. С целью защиты государственных денег от подделки на них наносятся специальные водяные знаки, цветосхемы и т.п.

По большому счету, бумажные деньги выполняют две основные функции – являются средством обращения и платежа. Когда государство ощущает недостаток денежных средств, оно выпускает больше бумажных денег.

Вместе с тем если не учитывать товарный оборот в стране, то это может иметь негативные последствия. В результате бумажные деньги «зависают» в обращении и начинают обесцениваться. Виной этому является избыточное количество бумажных денег, выпущенное государством, и неправильное соотношение между экспортом и импортом в стране.

Таким образом, сущность бумажных денег состоит в том, что их выпуском занимается государство, они не размениваются на золото и имеют определенный курс.

Кредитные деньги

По мере развития капиталистических товарно-денежных отношений менялась и сущность кредитных денег. С возникновением понятия «капитал», кредитные деньги перестали выражать взаимную связь между товарами на рынке, как это было ранее (Т — Д — Т). Вместо этого они стали выражать отношение денежного капитала - Д — Т — Д, поэтому денежный капитал приобрел форму кредитных денег.

Развитие кредитных денег происходило постепенно: сначала были векселя, банкноты, чеки, затем электронные деньги, кредитные карты. Остановимся на каждом из этих видов кредитных денег подробнее.

Вексель представляет собой письменное безусловное обязательство заемщика выплатить установленную сумму денег через определенный срок в конкретном месте. Вексель может быть простым (выданным должником) или переводным (выписанным кредитором и посланный должнику для подписи, с последующим возвратом). Сегодня существуют и так званые казначейские векселя, которые выпускает государство с целью покрытия бюджетного дефицита и кассовой разницы. Дружеский вексель один человек выписывает на имя другого для учета его в банке.

Для векселей характерны такие особенности:

1. Обращаемость (то есть передача векселя в качестве платежного средства другим кредиторам). За счет этого создается возможность взаимозачета вексельных обязательств.
2. Оплата векселя является обязательной.
3. На документе нет никакой информации о сделке.
4. Вексель имеет четкие границы обращения (он используется людьми, которым известно о материально-финансовом положении друг друга).
5. Погашается наличными деньгами.
6. Обслуживает, главным образом, оптовую торговлю.

В России в разных сферах функционируют банковские, коммерческие, казначейские и другие виды векселей. Так, коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский предоставляет банк-эмитент, если у клиента есть на депозите определенная сумма денег.

Банковский вексель в России, в отличие от коммерческого, обладает депозитной формой. По сути, это простой вексель, который клиент банка выписывает своему поставщику в качестве оплаты за товар. Банковский вексель предоставляет предприятию новое, гарантированное банком, платежное средство.

Банкноты – бумажные деньги, которые выпускает центральный банк. Впервые их начали выпускать в семнадцатом веке. Банкнота отличается от векселя тем, что она является бессрочным долговым обязательством и обеспечивается гарантией центробанка, который в ряде стран является государственным.

Банкноты, выпускаемые центральным банком, имеют определенный размер и вид. Они являются национальными деньгами той страны, которая их выпускает. Для их изготовления используется специальная бумага и меры защиты от подделок. Банкнота поступает в обращение, когда банки предоставляют кредиты государству, а также когда национальные банкноты обмениваются на иностранную валюту. При этом их нельзя обменять на золото.

В России выпуском банкнот занимается Центральный банк РФ. Банкноты выпускаются номиналом 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 рублей.

Чек – это документ, который имеет определенную форму и содержит приказ от законного владельца счета на предмет выплаты указной в чеке суммы его предъявителю. Обращение подобных чеков называют чековым. Участие в этом обращении принимают следующие лица: владелец счета и лицо, которое берет кредит (то есть кредитор и плательщик по чеку – банк или иная кредитная организация).

Впервые чеки появились в шестнадцатом веке в Англии. По мере развития кредитной системы, эти документы стали широко распространенными.

Существуют такие основные виды чеков: именной (выписывается на конкретное лицо, которое не имеет права передавать чек третьему лицу), предъявительский (в котором имя получателя не указывается) и ордерный (выдается конкретному лицу, которое может передавать чек третьему лицу).

Чаще всего чеками пользуются для получения наличных бумажных денег в кредитном учреждении (банке). Наиболее простой операцией является расчет между клиентами одного и того же банка. В случае расчетов между клиентами разных банков, чеки учитывает расчетная палата. Банковские чеки, в основном, используются при международных расчетах для коммерческих платежей.

С 1992 года в России действует Положение о чеках, которое определяет правила чекового обращения. Кроме того, существует специальный чековый синдикат, в котором объединены самые крупные коммерческие банки.

Чек можно получить в следующем порядке: клиент заключает договор с банком, который входит в синдикат; выплачивает банковскому учреждению сумму, на которую открывает счет, и получает на руки чековую книжку.

Что такое электронные деньги?

Многие спросят: «Зачем нужны электронные деньги?» Как и любые другие виды денег, электронные являются средством платежа. Таким образом, вы можете расплачиваться как бумажными деньгами, так и электронными. Чтобы понять, в чем разница, давайте рассмотрим отличия электронных денег от остальных.

Во-первых, электронные деньги просты в использовании. При этом существует огромное количество платежных систем, посредством которых эти деньги можно обналичить. А разобраться в их работе несложно.

Во-вторых, электронные деньги очень удобны в обращении. Предположим, что вы собрались в отпуск. Удобно ли вам брать с собой большой кошелек, набитый бумажными купюрами? Вряд ли. Таким образом, вы оставляете часть наличных на банковской карте, а при необходимости снимаете вам нужные суммы денег, то есть обналичиваете их. Даже если вы отправляетесь в другую страну, без денег вы не останетесь. Сегодня центры, в которых можно обналичить деньги существуют свыше, чем в двухстах странах. Что может быть удобнее!

В-третьих, сохранность электронных денежных средств. К примеру, вам требуется отправить деньги родственнику, который живет в другом городе или стране (то есть на какое-то расстояние). Предположим, что вы отправляетесь в офис Western Union, платите деньги, а уже через некоторое время ваш родственник сможет их получить. В свою очередь, компания Western Union отвечает за сохранность ваших денежных средств на этапе их передачи. Таким образом, данный способ передачи денег является более безопасным, чем, если бы вы отправляли эти деньги по почте.

В-четвертых, для электронных денег характерна огромная зона охвата. Появившись не так давно, этот вид денег уже успел прочно осесть в нашем сознании. Большинство межбанковских операций на сегодняшний день осуществляется именно с помощью электронных денег.

Систем электронных денег существует немало, однако большая их часть в связи с ограниченной распространенностью, ненадежностью или сложностью использования, не заслуживает особого внимания. Поговорим лучше о самых известных и, в силу этого, надежных системах электронных денег, которые существуют в Интернете:

Вебмани (WebMoney) – самая популярная система электронных денег в Рунете. Средствами, которые находятся в вашем кошельке WebMoney проще всего и удобнее пользоваться, в частности, обналичивать и расходовать их.

Яндекс.Деньги - вторая по распространенности платежная система в русскоязычном Интернете.

PayPal – самая известная система электронных денег в мире. Однако в России и странах СНГ она не получила широкого распространения, из-за проблем с пополнением и выводом средств с электронного кошелька.

EasyPay – система электронных денег, популярная в Белоруссии.

Прочие российские и мировые системы электронных денег: RBK Money, PayCash, Qiwi, Moneybookers, e-gold, Authorize.Net, ePayService и многие другие.

Полезный совет.

Пользоваться электронными деньгами нужно аккуратно. Это точно такие же деньги, которые лежат в кошельке, только в электронном виде. Вы можете оплачивать с их помощью товары и услуги, получать и передавать эти деньги, а также обналичивать. Однако работа с этим видом денег требует некоторых знаний. Поэтому если вы только начинаете работать с системой электронных денег, оперируйте небольшими сумами. Кроме того, внимательно изучите информацию, которая имеется на сайте данной платежной системы.

Учтите, что электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства. По сути, это выдумка той или иной организации, которая за них отвечает. То есть электронные деньги стоит использовать в качестве платежного, а не накопительного средства. Крупные платежи такими деньгами также лучше не осуществлять.

---

— Понятия в кредитовании
— Инвестиционные фонды
— Инвестиционный пакет
— Запас золота в Китае в два раза превышает ожидаемый уровень
— На страхе страйков в ЮАР в пятницу платина поднялась значительно в цене